BIM 设计职业责任保险为设计单位和设计师提供了风险保障，但并非所有情况都在保险赔偿范围内。了解其除外责任，有助于投保人明确保险的边界，合理规划风险管理。

 

故意行为导致的损失

 

主观故意设计错误

 

若设计师明知设计存在错误或缺陷，却故意不纠正或隐瞒，由此导致的第三方损失，保险公司通常不予赔偿。例如，设计师为了迎合客户不合理的要求，故意降低建筑结构的安全标准，从而引发安全事故，这种情况下产生的损失不在保险责任范围内。

 

恶意欺诈行为

 

如果被保险人存在欺诈行为，如伪造设计文件、虚报设计成果等，因这些行为导致的任何损失，保险公司有权拒绝赔偿。比如，设计单位为了获得项目，伪造 BIM 设计模型的准确性和完整性，后续因实际设计与模型不符而造成的损失，保险公司不会承担赔偿责任。

 

不可抗力因素造成的损失

 

自然灾害

 

像地震、洪水、台风等自然灾害，具有不可预见、不可避免和不可克服的特点。由于这些自然灾害导致的 BIM 设计项目损失，保险公司一般不负责赔偿。例如，一场强烈的地震使建筑结构遭到破坏，即使 BIM 设计本身没有问题，由此造成的损失也不在保险赔偿范围内。

 

战争、暴乱等社会事件

 

战争、暴乱、恐怖袭击等社会事件同样属于不可抗力范畴。在这些情况下，BIM 设计项目可能会受到严重影响，导致工程延误或损失，但保险公司通常将其列为除外责任。

 

超出保险期限的损失

 

保险期限界定

 

保险合同明确规定了保险期限，只有在该期限内发生的保险事故，保险公司才会承担赔偿责任。如果设计错误导致的损失在保险期限结束后才被发现或发生，保险公司将不予赔偿。例如，保险期限为一年，而在保险期满后的一个月，发现 BIM 设计存在潜在问题并导致损失，这种情况就不在保险范围内。

 

追溯期问题

 

有些保险合同设有追溯期，即从保险合同生效前的某一时间开始计算，在追溯期内发生的事故且在保险期限内提出索赔，保险公司才予以赔偿。若事故发生在追溯期之前，即使在保险期限内发现并索赔，保险公司也可能拒绝赔偿。

 

未按规定操作导致的损失

 

违反设计规范和标准

 

如果设计师在进行 BIM 设计时，未遵循国家或行业的相关设计规范和标准，由此导致的设计错误和损失，保险公司可能不承担赔偿责任。例如，在建筑防火设计中，设计师未按照防火规范要求设置消防设施，导致火灾发生时造成重大损失，保险公司可能会以违反设计规范为由拒绝赔偿。

 

未及时更新设计信息

 

随着项目的推进，设计信息可能需要不断更新和完善。如果设计师未及时更新 BIM 设计模型中的信息，导致设计与实际情况不符，进而造成损失，保险公司可能将其视为被保险人的疏忽，不予赔偿。